商业贷款理论

商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于

商业银行的资产管理理论主要可分为以下3个发展阶段：

1、商业贷款理论

商业贷款理论是早期的资产管理理论，源于亚当斯密的《国名财富性质原因的研究》一书。

基本观点：

存款是银行贷款资金的主要来源，而银行存款的大多数是活期存款，这种存款随时可能被提取，为了保证资金的流动性，商业银行只能发放短期的与商业周转有关的、与生产物资储备相适应的有偿性贷款，而不能发放不动产等长期贷款。银行贷款应该以商业行为为基础，以商业票据为凭证。

局限性：

①这种带有自偿特征的放款理论，不能满足经济发展对银行长期资金的需求，也限制了银行自身的发展；

②忽视了银行存款的相对稳定性，没有充分利用长期负债；

③忽视短期贷款的风险性，且使银行的发展受制于经济周期及其带来的风险。

2、资产转移理论

亦称为可转换理论，最早由美国的莫尔顿于1918年在《政治经济学杂志》上发表的一篇论文中提出。

基本观点：

为了保持足够的流动性，商业银行最好将资金用于购买变现能力强的资产。这类资产一般具有以下条件：

①信誉高，如国债或政府担保债券以及大公司发行的债券；

②期限短，流通能力强；

③易于出售。

局限性：

①证券价格受市场波动的影响很大，当银根紧缩时，资金短缺，证券市场供大于求，银行难以在不受损失的情况下顺利出售证券；

②当经济危机发生使证券价格下跌时，银行大量抛售证券，却很少有人购买甚至不购买，这与银行投资证券以保持资产流动性的初衷相矛盾。

3、预期收入理论

该理论是一种关于商业银行资产投向选择的理论，最早是由美国的普鲁克诺于1949年在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出。

基本观点：

银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现，而无论是短期商业贷款还是可转让资产，其偿还或变现能力都以未来收入为基础。只要未来收入有保证就可以保证银行资产的流动性。

局限性：

①把预期收入作为资产经营的标准，而预期收入状况由银行自己预测，不可能完全精确；

②在贷款期限较长的情况下，不确定性因素增加，债务人的经营情况可能发生变化，到时并不一定具有偿还能力。

扩展资料：

商业银行的资产负债管理理论经历的主要阶段有：

①资产管理理论，是以商业银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论；

②负债管理理论，是以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论；

③资产负债管理理论，即在商业银行经营管理中，不能偏重资产和负债的某一方，高效的银行应该是资产和负债管理双方并重。

各国在资产负债综合管理理论付诸实践的基础上建立起一系列模型，主要包括线性规划模型、财务规划模型、利率敏感性缺口管理与存续期间缺口管理模型等。

参考资料：百度百科-商业银行资产负债理论

商业贷款理论认为商业银行发放的贷款应该

商业贷款理论(commercial-loan theory) ，商业性贷款理论也叫生产性贷款理论，它是商业银行资产理论中的一部分，它为保证商行资金的高度流动性，其贷款应是短期的和商业性的。商业贷款理论是最早的资产管理理论。由18世纪英国经济学家亚当·斯密在其《国富论》一书中提出的。