最佳回答2024-03-29
保单抵押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。
第一：年费大于2400元的保单。
就是一年之中交的报保费大于2400元，大家可以自己算一下，因为保单缴费方式有的是一个月交一次，有的是三个月交一次，有的是一年交一次，大家自己推算一下，很快就知道年缴费满足不满足条件，注意一下，一次性支付所有保费的是无法贷款的。
第二：保单缴费期满日需要在三年以上的。
就是说，从购买保险的那一天起开始，一直到你停止缴费的那一天，这个时间周期必须大于三年。
第三：保单要具有现金价值。车险，消费型保险不具有贷款价值。
并不是说我们所有的保单都可以拿去贷款的，比如万能险、车险、消费险是不可以的，能贷款保单就像我们平常所说的最多保单贷款，大部分都是商业保险，人寿保险，分红保险，养老保险等。
第四：贷款人需要为投保人，这份保险是谁花钱买的，如果不清楚，在保单的第一页都可以查看到投保人的名字。
第五：贷款人的年龄在18~65周岁的中国合法公民，并且在中国境内具有长期稳定的住所。
目前信贷的年龄范围普遍在18~65这个区间，如果年龄不符，是没有办法办理要件的，并且被拒贷的几率非常大，所以有准备用保单贷款的人，千万要留意自己的年龄，这个年龄以身份上的出生年月日为准。保单贷款最好是在22~55周岁这个区间，法律上所说的18~65周岁跟实际上是有些不符的，22~55周岁，有一定的经济基础，稳定的工作，贷到款的几率非常大。但以外的，贷款公司会做出一定的评价，拒绝贷款。
第六：保单生效半年以上
一般来说，保单已生效的周期越长，所能贷款的额度就越大，目前普遍来说，保单至少要缴
纳半年以上才可以办理贷款。
满足上述六个基本条件后，基本可以说是具备保单贷款资格。但是，至于能带出多少钱，这个还会受到申请人的个人征信，负债情况，工作情况等综合因素影响。
有的人要觉得自己的征信不好，或者负债高，没有优质单位工作等，想要贷款成功的话难度是比较大。其实并不是这样，这里还有一个影响贷款成功率的因素，那就是有没有申请适合自己情况的贷款产品。市场上以保单贷款的产品很多，比如：平安、泰康、人保、太平洋等。但每一家银行或者机构的贷款产品在细节上都稍微有区别的，而我们申请贷款前，一定要擦亮眼睛，看清楚每一家的贷款产品的申请要求，千万不要随便申请，一旦弄花了征信，就要损失一大笔财富。
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说娱情的高峻
回答时间：2024-03-29
保单贷款又称保单质押贷款，是保单持有人以保单为抵押，从保险公司获得的贷款。保单所有人之所以能拿到保单贷款，是因为其保单具有现金价值。随着平衡保费制度的实施，终身寿险中投保人在保单初始阶段缴纳的保费高于其当期支出，从而逐年累积，形成一定规模的现金价值。 2.在获得保单贷款时，保单持有人并不承诺偿还贷款本息，因为保单持有人获得的资金来源于其保单的现金价值，这是保险公司未来必须支付给他的一部分资金。保单贷款使保单持有人能够垫付这部分资金。 3.我国保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人直接将保单抵押给保险公司，直接从保险公司获得贷款。如果借款人不履行到期债务，在贷款本息达到退保金额时，保险公司将终止其保险合同；另一种是投保人将保单抵押给银行，银行将贷款支付给借款人。当借款人不履行到期债务时，银行可按合同约定由保险公司偿还贷款本息。 4.从某种角度来说，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道、延伸服务领域的新型业务。该业务的发展，对于保险公司来说，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户购买保险的投资效应；对于客户来说，缓解了资金需求压力，解决了客户退保会造成利润损失但不退保又没钱办事的“两难”问题。从某种意义上说，保单质押贷款是保险突破原有的分担风险、消化损失的单一功能，向储蓄、投资等多重功能发展的产物。 5.保单质押贷款业务增长空间很大。而我国现行《保险法》并未明确规定人身保险单质押贷款制度，只是在第56条以禁止性规范的形式间接确认了人身保险单质押。该条规定，依照合同签发的以死亡为给付保险金条件的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。该条的负面解读是，经被保险人书面同意，人寿保险单可以转让或质押。 6.通过保单贷款，保险公司为保单持有人提前支付保险费，使其保单不会因未交保费而失效，或者在可以通过保单贷款获得资金满足其他资金需求时，保单持有人不会选择通过退保获得终止给付的方式。从这个意义上说，保单贷款有利于保持保险公司保单的效率。另一方面，如果市场利率上升，保单贷款增加，保险公司现金支出增加，投入其他资产的资金会相应减少。在更严重的情况下，如果保单贷款过多，保险公司可能会被迫在不利的情况下出售部分资产以获得现金来满足保单贷款，这将对保险公司的经营产生负面影响。
倩语解说车
回答时间：2024-03-29
保单借款是指具有现金价值的保单，投保人可以书面向保险公司或贷款公司申请借款，但须经被保险人书面同意。
保单贷款可分为两种，一种是保单自带的保单贷功能，可以直接像投保的保险公司接申请，申请的额度、期限、利率都有明确的规定。额度一般是保单"现金价值"的80%，贷款期限一般是6个月，利率一般是5%-6%左右，要以申请保单贷时，保险公司官方公布的实际利率为准。
另一种是以保单作为一种资质，向贷款机构申请贷款。很多贷款机构有保单贷相关的产品，比如平安银行的”新一贷“，在各大保险公司投保的用户都可以申请。具体能贷多少、贷款期限、贷款利率，每个贷款机构的产品不同，会有较大差异。
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